大公網3月21日訊（記者 李永青)據施羅德香港退休研究的結果顯示，香港人對年金產品有明顯的興趣。在我們對700名即將退休或已退休人士的訪問中，19%的受訪者表示對年金作為投資選項非常或相當感興趣。當被具體問到對香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）提出的終身年金計劃是否感興趣時，30%的受訪者表示非常或相當感興趣。此外，52%的受訪者表示對保險儲蓄計劃非常或相當感興趣，當中不少計劃包含與年金類似的內置機制。

　　環球界定供款及退休計劃總監Lesley-Ann Morgan表示：「與全球許多其他地區相比，香港人對年金的興趣相對濃厚。這或是由於按揭證券公司年金計劃最初提出的利率具有吸引力，並相對於現時市場上其他類似的年金計劃或更為吸引，因其覆蓋終生。我們的退休研究亦發現，另有34%的人士表示他們對按揭證券公司計劃持『中立』態度，我們認為這表示他們正等待有關該計劃的更多資料。我們很高興看見港人表現這種意向，因為我們認為年金將會在退休財務規劃中扮演重要角色。」

　　整體而言，施羅德研究發現受訪者制定的退休儲蓄目標平均為200萬港元，並預期退休後每月的平均開支為12,800港元。

　　施羅德香港行政總裁兼亞太區機構業務拓展主管杜偉麒（Chris Durack）表示：「由於香港男性的平均預期壽命達81歲，而女性為87歲，如果港人在65歲退休，即使他們的200萬港元退休儲備能每年獲得4%至5%的回報，儲備亦將會在大約16年內耗盡，顯然這並不足夠。他們需要在退休前積攢更多儲蓄，或在退休後節儉度日方能夠盡量延長儲蓄金的使用時間。正因為如此，盡早作出退休規劃及投資至關重要。事實上，我們的研究顯示，相對於那些準備較不充分的人而言，那些對退休作出明確理財計劃的人士實際上在較年輕的時候已開始儲蓄。」

　　杜偉麒續道：「除了強積金之外，我們的研究顯示有計劃的即將退休人士會從大約43歲開始思考退休問題；而那些沒計劃的即將退休人士直到59歲才開始。整體而言，對於已制定妥善計劃的人士，他們的儲蓄總額實際上會比沒計劃者多一倍。因此，及早作出退休規劃的好處非常明顯，這會令您有更多時間讓市場的表現變得對您有利，更多時間建構您的投資組合，以及更多時間投入資金。」

　　當被問到實現退休儲備需要怎樣的預期投資回報及資產配置時，港人預期未來三年共獲得約11%的回報，但會將平均近40%的資產配置於現金及定期存款中。

　　Lesley-Ann Morgan表示：「港人需要明白的是，按目前的儲蓄利率以及回報環境已出現重大變化的情況來看，現金比例過高的投資計劃無法在退休時持續獲得足夠的收益。特別是，港人需要更加考慮醫療保健問題，而不僅是在有需要時才去考慮。醫療費用會隨着通脹而上升，甚至會升得更快，投資者需要的資產回報至少要高於通脹。現金無法做到這點。」

　　Lesley-Ann Morgan續道：「我們認為如果個人將一部分退休儲蓄存置在政府支持的年金計劃中，例如按揭證券公司提出的年金計劃，則其餘儲蓄需要投資於合適的增長型資產。最佳的策略並非在退休後完全消除投資風險。採取多元化投資策略可助取得『恰到好處』的平衡：既不會太高風險，亦不會太低回報。這有助帶來香港退休人士所需要及期望的收益及回報。」

　　施羅德退休研究亦顯示，約80%的受訪者會依賴親戚朋友的投資推介，而僅有54%的受訪者會向銀行客戶經理或理財顧問尋求理財建議。這種做法的風險是投資者可能會受到各種並非專業建議的資訊所影響，並且更有可能因個人性格特點而影響他們作出理性投資決定的能力。