近年香港樓市價格一直上升，置業人士必須成功通過金管局的按揭成數及壓力測試等措施，才可獲批物業貸款。其實按揭壓力測試除了受供款人財政能力、利率、按揭成數的影響外，大部分人往往卻忽略按揭年期這項重要因素。
由於按揭年期是影響每月供款額的因素之一，在利率及本金不變下，若選擇較長的還款年期，每期還款額則越少；相反，若選擇較短的年期，每期需供款的金額則越多，入息比率相對要求較高。以供款人每月入息35000，樓價550萬承造6成按揭及選用20年還款期計算，壓力測試下之供款佔入息比率已達63%，但若然將按揭年期延長至30年還款期，壓力測試下之供款佔入息比率便降至51%。
現時，銀行還款年期一般設定樓齡與供款人的年齡總和不超於70年。若借款人年齡為45歲，因供款人年齡與供款年期總和不可多於70年，故最多獲批按揭還款期25年；另一方面，如物業樓齡為50年，即最長可獲批按揭年期一般為20年。
因此，置業人士應按個人能力，並慎重考慮合適的按揭年期，將有助成功申請合適的按揭計劃。
(作者為花旗銀行零售銀行業務主管)
